2012花样快三

2019-04-23 22:20:11

作者|黄美伦‘SWIFT中国区总裁’

文章|《中国金融》2019年第8期

自2013年习近平主席发起“一带一路”倡议至今已近6年,该倡议已经真实发展成为带动“一带一路”区域经济发展合作的重要战略。2019年1月中国海关发布的数据显示,2018年,中国与“一带一路”国家的外贸进出口高达1.3万亿美元。商务部公布的数据显示,中国与“一带一路”国家之间的相互非金融类直接投资总额高达212.7亿美元。

作为全球覆盖最广的金融基础设施机构,SWIFT报文系统反映的支付信息量在一定程度上也反映出了“一带一路”倡议实施以来在促进中国与“一带一路”区域经济合作和地区经济发展方面取得的进展。SWIFT数据显示,2012年至2018年,中国与“一带一路”国家的经贸往来关系日益紧密。以匈牙利、乌兹别克斯坦为例,中国对上述两个国家的支付信息量相比2012年分别增长了242%和170%。大多数东南亚国家同样受益于一带一路倡议;以新加坡为例,“一带一路”倡议提出以来,中国至新加坡的支付量增加了231%。

我们相信,随着“一带一路”倡议的进一步推进,中国与“一带一路”区域经济体包括经贸、投资等在内的经济合作会进一步密切,这也会进一步带动双方对更加高质、高效跨境金融通道、金融服务和金融产品的需求。

连接共建安全稳健的金融通路

在现代经济当中,金融被视为经济运行的血液。支持中国与“一带一路”国家高效、安全的经贸往来,持续、高效、安全运转的金融网络通路是关键。

SWIFT作为全球金融市场的重要基础设施机构,连接了全球超过11000家银行、金融基础设施机构、企业用户。通过SWIFT通道传输的资金量巨大,每三天其总额就相当于全球GDP总量。在“一带一路”区域,SWIFT连接了3300家银行,280家企业和655家其他金融机构,其中包含大量金融基础设施机构。SWIFT数据显示,在“一带一路”国家和地区,已经有超过50%的金融基础设施机构都连接了SWIFT的网络,包括市场熟知的香港的CHATS(Clearing House Automated Transfer System),新加坡的MEPS (MAS Electronic Payment System) 以及多个国家和地区的清算结算机构及交易所等。通过这些金融基础设施机构及SWIFT遍及全球的代理行网络,SWIFT为中国及“一带一路”区域经济之间提供了高效、稳健的金融网络通路,最大程度上便利了中国与“一带一路”区域间的跨境金融交易。

另外,SWIFT近年来的全球支付创新(gpi)在中国及全球市场的快速普及,为中国与“一带一路”区域国家进行高效、便捷、可追溯以及近乎实时的跨境支付提供了条件。自2017年启动SWIFTgpi以来,中国的gpi用户数量已经高达145家银行,极大地提升了中国金融机构服务其客户进行跨境支付的效率和品质。SWIFT数据显示,SWIFTgpi目前每天处理的资金规模超过3000亿美元,支持了1100多条国家走廊中148种货币计价的跨境支付。2018年全年支持了超过40万亿美元的资金流动。

截至2019年2月底,全球已经有超过3500家银行采纳gpi, 按照计划2020年前,SWIFTgpi服务将推广至其全球11000多家银行。此外,SWIFT在gpi强大功能基础上,通过采纳API、DLT等新技术,以进一步推出更多附加功能,尽快实现跨境支付的实时无阻。伴随着gpi服务的普及和功能的进一步升级,中国与“一带一路”区域经济体间的跨境金融服务将更加安全、高效、便捷,也就更有利于双方开展更加深入广泛的经济合作。

为了更好地服务金融社群、满足中国日益增加的跨境金融服务需求,SWIFT进一步根植中国本土,强化本土化运营。值得注意的是,SWIFT将在中国成立一家新的全资中国法人机构。该机构成立后,SWIFT将向中国金融市场提供更全面的本地化产品和服务,而且这些产品和服务将采用人民币计价,该举措将切实便利中国金融社群进行跨境金融业务。

应对跨境金融服务挑战优化金融风险管控

受不同监管环境、市场环境、经济发展阶段、文化背景等因素影响,跨境金融服务相较于境内金融产品和服务而言都更具挑战性。“一带一路”区域涵盖了65个经济体,这些经济体之间经济发展阶段、民族文化、市场监管环境等存在巨大差异,既包含了全球经济最活跃的地区,也包含了政局动荡、经济增长承压的地区。这些复杂的情况对于中国企业、金融机构在“一带一路”区域的有效运营和风险管控提出了新的挑战。

SWIFT长期服务包括一带一路区域在内的全球金融社群,对于该区域在跨境金融服务领域存在的风险做了大量的研究,并相应地提供了系列解决方案。

首先,金融数据并不充足。“一带一路”区域各个经济体之间金融市场发展水平和阶段存在极大的差异性,科技应用和普及程度也大不相同,这就导致在市场数据、银行运行数据等各方面都存在一定的缺陷。数据是现代金融的基础,数据不足会极大地限制金融机构发现和管理风险的能力,市场上此类案例举不胜举。

长期以来,SWIFT依靠网络庞大的数据体系为全球金融社群提供了不同的数据服务,以服务金融社群更加有效地提高运营效率,管理风险,制定战略,作出决策等。以SWIFT数据词典(SWIFT Ref)和SWIFT商业信息服务(SWIFT BI)为例,SWIFT Ref为银行提供的数据旨在最大效率改善银行后台系统操作,帮助银行提升直通处理效率;而SWIFT BI作为一项战略性工具可以为机构和企业提供市场信息、同业对标、交易信息透析及一些重要课题的分析和研究(如某种货币在某特定市场的使用情况等);目前SWIFT BI在很多交易银行业务领域大量应用,如用于代理行业务、国际银行业务、企业现金管理、交易银行策略、贸易融资等。

其次,网络安全风险。网络安全在当前高度网络互联的世界日益重要,硬件、软件、数据均是网络攻击的对象。不难理解,网络安全出现纰漏最直接的后果就是导致巨大的财务损失。“一带一路”地区涉及的经济体发展阶段多样,有些国家和地区甚至是网络安全的重灾区。

以亚洲为例,Booz Allen Hamilton 2018年发布的一项调查显示,在一段6个月的调查期内,亚洲地区发生了668起网络袭击。对于在这一区域运营的企业和金融机构而言,维护网络安全至关重要。因为网络互联,网络安全并非是一家机构的问题,而是涉及整个金融社群。任何一家连入SWIFT网络的机构存在网络安全纰漏都有可能威胁整个金融社群。因此,在保证SWIFT自身网络及系统高度安全的前提下,SWIFT于2016年在全球金融社群发起“客户安全计划”,通过与全球各地的监管机构合作,积极推动全行业协作通过自查等措施应对网络威胁,帮助加强和维护全球金融生态系统的安全。

再次,标准缺失或不统一导致的信息传递低效。以支付领域为例,如果发起方与目标市场的标准不统一,会导致自动化水平大大降低,使得机构不得不进行人工干预,进而降低整个支付效率。就“一带一路”区域而言,随着跨境经贸、投资规模和频率的快速增长,采用统一的国际标准显得日益迫切。

作为全球ISO 20022标准的注册机构,SWIFT正在推动全球金融社群向ISO 20022这一更加开放和面向未来的新标准迁移。这对于推进“一带一路”区域标准统一、为进一步推进跨境支付效率提高提供了很好的机会。最新的ISO20022信息更加丰富、报文格式也更加灵活,能够更好地支持端到端的信息流动。更为核心的是,该标准面向未来,可以确保通过不同机制传输的商业数据通用。

最后,洗钱与网络犯罪风险。该风险一直是金融机构需要积极应对的主要痛点,一旦出现漏洞就有可能给金融机构及其客户带来巨大的财务损失。“一带一路”区域国家情况复杂,各国在反洗钱领域的水平不一,而且在某些区域,洗钱行为与恐怖组织有着千丝万缕的联系,进一步导致这一风险复杂化,也对在该区域开展业务的金融机构和企业提出了巨大的挑战。SWIFT长期服务全球金融社群,对于洗钱和网络犯罪进行大量的研究,我们认为,要应对这些风险,以支付领域而言,企业和金融机构要充分做好以下工作:做足尽职调查,充分了解金融交易的收款端,做好各项审查;积极利用各种工具及解决方案更加明晰跟踪整个支付流程;整个金融社群及该区域的监管机构要协力合作,共同打击洗钱和网络犯罪。

总之,“一带一路”倡议的实施对于各相关区域的金融机构和企业发展带来了诸多机遇,也促进了中国与当地经济的共同发展,但其中的挑战亦不容忽视。对此,我们要有清晰的认知,并做好风险防范和管控。SWIFT长期服务于包括“一带一路”区域在内的全球金融社群,对于金融交易领域的风险具有深刻认知,并开发了完整解决方案体系,囊括了从单一银行风险到整个社群风险管理的解决方案。我们会竭尽所能做好“一带一路”区域金融社群可靠的合作伙伴,通过我们广泛的覆盖网络和整合的金融风险防范解决方案为该区域跨境金融服务保驾护航,进而为实现中国与该区域经济交流提供助力。■

(责任编辑  孙芙蓉)

来源:吉林天岗福彩快三

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